Trabajar después de los 65: ¿ya necesita Medicare?
Si está por cumplir 65 años y sigue trabajando, quizá no necesite tomar todo Medicare todavía — pero las reglas son fáciles de malinterpretar y las multas son permanentes. Todo se reduce a su cobertura del empleador: cuántos empleados tiene la empresa y si la cobertura es "acreditable". Este centro lo guía paso a paso: tome la Parte A sin prima, decida si retrasa la Parte B, evite la trampa de COBRA e inscríbase sin multa cuando se jubile.
Cumplir 65 años mientras todavía trabaja es uno de los momentos más confusos de Medicare — y uno de los más fáciles de malinterpretar. La buena noticia: por lo general todo se reduce a unas pocas preguntas claras sobre su cobertura del empleador. Resuélvalas aquí, o déjenos revisarlo por usted, gratis.
Empiece aquí: tome la Parte A sin prima
Casi todos deberían inscribirse en la Parte A a los 65 — generalmente no tiene prima y puede pagar como cobertura secundaria a su plan del empleador. La única excepción: si usted contribuye a una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA), inscribirse en cualquier parte de Medicare (incluida la Parte A) detiene su capacidad de contribuir, así que también retrasaría la Parte A.
El árbol de decisiones
- ¿El empleador suyo (o de su cónyuge) tiene 20 o más empleados, y la cobertura está activa? Si es así, esa cobertura generalmente es acreditable — puede retrasar la Parte B sin multa. Si el empleador tiene menos de 20 empleados, Medicare generalmente es primario, así que debería tomar la Parte B a los 65.
- ¿Debería retrasar la Parte B? Si su cobertura del empleador es buena y quiere evitar la prima por ahora, retrasarla puede tener sentido — vea retrasar la Parte B. Si su cobertura del empleador es limitada o cara, tomar la Parte B puede ser mejor.
- ¿Va a dejar su trabajo o perder la cobertura? Tiene un Período de Inscripción Especial de 8 meses para tomar la Parte B sin multa. No espere — y no confíe en COBRA.
Las cuatro cosas que debe entender
- Medicare y la cobertura del empleador — cómo funcionan juntos, y la regla de los 20 empleados.
- Retrasar la Parte B — cuándo es seguro, y cuándo genera una multa permanente.
- COBRA y Medicare — la trampa que le cuesta a la gente una multa de por vida.
- Cobertura acreditable — el término que decide si puede retrasar sin riesgo.
¿Y después?
Cuando se jubile, el resto del recorrido de cumplir 65 toma el relevo: elija Medigap o Medicare Advantage, agregue la Parte D, y revise sus costos. ¿Le preocupa una multa? Estímela aquí. ¿No sabe dónde encaja? Comience con su situación.
Hágalo bien desde la primera vez — gratis
La decisión sobre cuándo tomar la Parte B es permanente si se equivoca, así que vale la pena una revisión de cinco minutos. Llámenos gratis al 435-219-5120 (TTY: 711) — cuéntenos su situación laboral y le diremos exactamente qué tomar, qué retrasar y cuándo. Sin costo, sin presión.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que inscribirme en Medicare a los 65 si todavía estoy trabajando?
¿Cuál es el error más grande que comete la gente?
Fuentes
- Medicare.gov — cómo funciona Medicare con otros seguros — Medicare.gov
Hable con un agente local con licencia
Rocco DeLuca puede guiarlo por todas sus opciones — gratis, sin presión.